Угода із закордонним партнером завжди несе певні ризики: продавець прагне не передавати документи на товар до виконання платіжних зобовʼязань, а покупець — отримати передбачені контрактом документи. Для таких розрахунків компанії можуть використовувати інкасо у ProCredit Bank або інших банках. Це зручний інструмент передачі документів через банківську систему.
Як працює документарне інкасо
Документарне інкасо — послуга, за якої банки виступають посередниками в передачі документів покупцю відповідно до інкасових інструкцій. Залежно від умов угоди папери можуть передаватися після оплати або після акцепту зобов’язання здійснити платіж у визначений строк.
Процес складається з кількох послідовних кроків:
- Продавець відвантажує товар і передає документи своєму банку.
- Банк продавця пересилає їх банку покупця разом з інструкціями.
- Покупець здійснює оплату або акцептує зобов’язання здійснити платіж.
- Після виконання передбачених умов покупець отримує документи.
Завдяки такій процедурі продавець контролює передачу документів через банківський канал. Водночас банки не перевіряють фактичний стан товару та не гарантують виконання покупцем платіжного зобов’язання, тому інкасо не усуває всі ризики, повʼязані з міжнародною торгівлею.
Чим інкасо відрізняється від інших документарних розрахунків
Банки пропонують кілька інструментів для укладання зовнішньоекономічних угод. Документарні розрахунки зіставляють за вартістю та рівнем гарантій.
У випадку з інкасо банки передають документи відповідно до умов оплати або акцепту, але не беруть на себе самостійного зобов’язання здійснити платіж.
Акредитив працює інакше. Тут банк-емітент бере на себе платіжне зобовʼязання за умови належного подання документів. Найпростішим варіантом є банківський переказ, де фінансова установа лише проводить переказ коштів.
Інкасо посідає проміжну позицію за рівнем банківської участі між звичайним переказом та акредитивом. У ProCredit Bank, наприклад, вартість послуги документарного інкасо становить 1500 грн.
Водночас складні гарантії потрібні не для кожної угоди. Під час вибору форми розрахунків із контрагентами варто зважати на рівень довіри, суму контракту та географію постачання.
Інкасо доречне, якщо сторони вже мають певний досвід співпраці або рівень взаємної довіри. Якщо ж партнер новий, а сума угоди значна, доцільно розглянути інструмент із вищим рівнем платіжного захисту, зокрема документарний акредитив.
Сообщение Безпечні розрахунки в міжнародній торгівлі: коли варто використовувати інкасо появились сначала на Газета МИГ.