Банки должны знать своих клиентов, чтобы заботиться об их финансовой безопасности — с 28 апреля действуют новые правила
Поэтому они просят зайти вас в отделение банка и обновить свою персональную информацию: серию и номер паспорта, идентификационный номер, прописку, номер телефона.
По информации Нацбанка Украины, если клиент осуществляет подозрительные операции (неожиданно переводит многосоттысячную сумму в то время, когда на карту получал только обычную пенсию), банк имеет право отказать в обслуживании, пока клиент не объяснит происхождение своих средств.
28 апреля этого года вступил в силу новый закон, который внедряет те же нормы к финансовому мониторингу, которые уже давно и успешно действуют в Европейском Союзе.
Если вы добросовестный клиент и не проводите незаконных операций, то для вас новый закон ничего не меняет.
Непосредственно участники рынка (банки, небанковские учреждения, а также те, кто стал субъектами финансового мониторинга: нотариусы, юристы, аудиторы, бухгалтеры, почтовые операторы и другие) тоже могут не волноваться, ведь Национальный банк дает длительный переходный период до 1 января 2021 года.
1. Рисково-ориентированный подход
Рисково-ориентированный подход означает, что подозрительных клиентов будут проверять более тщательно. Речь идет о политиках, политических партиях, олигархах. То есть тех, кто может проводить крупные денежные операции.
В то же время меньше будут проверять операции обычных клиентов: студентов, пенсионеров, получателей зарплат или соцпомощи, «белый» бизнес, который платит налоги, ОСМД, ЖКХ, интернет-провайдеров. Проверять их просто нет смысла. Ведь рисков, что эти категории занимаются отмыванием денег, очень мало.
В то же время закон позволит существенно испортить жизнь схемщикам. Он четко прописывает механизмы замораживания активов и остановки финансовых операций, если они связаны с выводом денег в оффшоры или финансированием терроризма.
Итак, НБУ одновременно ослабляет финансовый мониторинг для добросовестного бизнеса и порядочных граждан, и усиливает контроль для нечестных предпринимателей и преступников.
2. Отчет об операциях свыше 400 тыс. гривен
Ранее банки в обязательном порядке сообщали Госфинмониторингу обо всех операциях от 150 тыс. грн, а оснований для этого было аж 17. У вас могли спросить цель операции и даже попросить источника происхождения средств.
Теперь закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. гривен и уменьшает список признаков операций, о которых надо обязательно сообщать. Сейчас их всего четыре:
операции, связанные со снятием наличных свыше 400 тыс. гривен;
перевод средств за границу политиками, общественными деятелями, общественными объединениями, политическими партиями;
международные переводы более пороговой суммы;
когда перевод происходит в страну «в антилегализацийний сфере», как, например, Северная Корея.
Есть очевидно незаконные операции, например, торговля оружием. Но есть операции, которые не имеют видимых преступных оснований. Если банк уже 10 лет обслуживает клиента, знает источники его доходов, легальную отчетность и уплату налогов, то каждый раз не нужно проверять целесообразность операции, даже если она превышает 400 тыс гривен.
В то же время, если этот клиент 10 лет занимается торговлей овощами, а сейчас решил перечислить миллионы за поставку металлолома, то банку нужно задуматься.
3. О переводах
Важная и очень актуальная тема — денежные переводы. Национальный банк в очередной раз подчеркивает: требования закона не будут распространяться на:
уплату коммуналки, оплату налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы);
уплату кредита до 30 тыс. гривен;
оплату товаров и услуг с помощью карты (независимо от суммы);
все наличные переводы в пределах Украины до 5 тыс. гривен;
снятие средств со своего счета. 4. О мобильной связи
Также сохранять спокойствие могут операторы мобильной связи. Они смогут, как раньше, оказывать услуги идентифицированным абонентам. Нормы закона не регулируют телекоммуникационные услуги. Без каких-либо изменений и ограничений будет происходить оплата мобильной связи, расчеты бонусными карточками и тому подобное.
5. О дистанционности
Открыть счет, не выходя из дома, стало реально. Главное преимущество нового закона — полная идентификация клиента.
Как это работает? Когда вы приходите в банк открыть счет, вам нужно заполнить анкету, предоставить сканкопию документов, рассказать о своем доходе. Это идентификация.
Однако теперь можно избежать посещения отделений банков. НБУ предлагает ряд способов для дистанционной идентификации:
видеозвонок от вашего банкира;
система BankID НБУ, к которому подключены 14 банков (в том числе и самые крупные ПриватБанк и Ощадбанк)
электронная подпись. 6. О почтовых операторах
Еще одна новация — это расширение круга проверяющих. К их перечню добавляются почтовые операторы, компании, которые предоставляют услуги по обмену, хранению, реализации, переводу электронных денег (криптовалюта). Также обязанности финансового мониторинга возлагаются на бухгалтеров, аудиторов, юристов, нотариусов.
7. Об электронных кошельках
Идентификацию и верификацию пользователей существующих электронных кошельков финансовые учреждения смогут провести до 01 января 2021 года. Недопустимо, чтобы электронные деньги использовались для теневых операций.
Также будет предложена упрощенная модель идентификации для владельцев кошельков: нужно отдаленно прислать копии документов и фото клиента с его личными документами.
8. О наличных переводах более 5 тыс. гривен
Операции на сумму более 5 тыс. гривен с 1 января 2021 года будут требовать идентификации клиента. Это будет касаться только тех случаев, когда вы будете пополнять наличными в терминале карточку другого человека. В таком случае банк знает клиента, которому вы отправляете деньги, однако не знает вас, потому попросит пройти идентификацию — например, приложить свою карточку к считывателю на терминале.
Это ограничение не создаст существенных неудобств, ведь средний чек перевода через терминалы самообслуживания и банкоматы с функцией приема наличных в Украине составляет 832 гривны. Это в шесть раз меньше, чем установленный лимит в 5 тыс. гривен.
У владельцев терминалов есть два варианта работы с 1 января: установить на терминалы специальные считыватели или принимать платежи до 5 тыс. гривен без идентификации.
9. О переводах с карты на карту
Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без каких-либо ограничений, и дробить платежи в части не требуется. Владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карты, уже идентифицированы.
Банки располагают информацией о каждом владельце счета или карты. Они знают привычные операции по истории его платежей, имеют информацию, которую он сам предоставил банку, открывая счет.
Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга. Ведь это — низкорискованные операции, банк их не будет тщательно проверять. Зато новый закон смещает акцент на анализ рискованных и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 000 гривен.
Также Национальный банк никогда не требовал и не будет требовать, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.
Гражданам не надо для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы.
10. О поступлении денег из-за границы на вашу карточку
Остается без изменений.
Никаких лимитов на зачисление средств на счет валютным законодательством или законодательством по финансовому мониторингу не установлено.
11. О переводах наличности за границу
Если вы переводите за границу наличные через международную систему перевода средств, тогда вас попросят показать паспорт и объяснить, что это за платеж. Например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.
По материалам НБУ
Читайте также: Смогут ли запорожцы оплатить коммунальные услуги с 28 апреля
Сообщение Нацбанк Украины разъяснил, что нужно знать клиентам банков появились сначала на Индустриалка — новости Запорожья.
Источник: http://iz.com.ua/zaporoje/natsbank-ukrainyi-razyasnil-chto-nuzhno-znat-klientam-bankov
Мы в Telegram, наш Telegram bot — @zpua_bot, Мы в Viber, Мы на Facebook
