АНКОР: створити криптогаманець https://mixfin.com/ua/guides/yak-stvoriti-kripto-gamanecz   

Як ефективно керувати особистими фінансами під час війни та мобілізації?

В умовах війни та нового закону про мобілізацію ефективне управління особистими фінансами стає більш актуальним, ніж будь-коли раніше. Сучасна реальність вимагає від нас швидкого реагування на зміни та адаптації до нових умов, що можуть виникати раптово та непередбачувано. Планування бюджету, створення резервного фонду, правильне інвестування та захист активів стають ключовими елементами для забезпечення фінансової стабільності. Крім того, важливо вивчити нові інструменти, такі як можливість створення криптогаманця, щоб розширити свої фінансові можливості та забезпечити додаткову безпеку активів. У цій статті ми розглянемо основні поради та стратегії, які допоможуть вам успішно керувати своїми фінансами в умовах постійних змін та невизначеності.

Який стан економіки України сьогодні?

У квітні 2024 року економічна ситуація в Україні відзначилася деякими позитивними та негативними змінами. Ринок праці зазнав невеликого зростання кількості нових вакансій, досягаючи 90% від середнього рівня 2021 року. Однак активність шукачів роботи залишається на стабільно низькому рівні, нижчому за показники 2023 та 2022 років. Держстат не публікує даних про безробіття з початку повномасштабного вторгнення, тому дослідницька агенція Info Sapiens робить власні оцінки. У квітні рівень безробіття в Україні становив 16,8%, що на 3 в.п. більше, ніж у березні, коли безробіття знизилося до найнижчого рівня за весь період вторгнення. Частка опитаних людей, що змушена економити на їжі, у квітні 2024 року становила 17,9%.

Індекс очікувань ділової активності НБУ у квітні піднявся до 52,3, що свідчить про позитивні очікування бізнесу завдяки оптимістичним прогнозам щодо міжнародного фінансування, покращення логістики, сезонного пожвавлення бізнесу та зростання внутрішнього попиту. Індекс споживчих настроїв Info Sapiens у квітні 2024 року становив 77,6 пунктів, що є незначним покращенням порівняно з березнем, але все ще вказує на переважно негативні настрої серед громадян.

Фіскальна політика також показала певні результати: у квітні податкові надходження до Державного бюджету становили 109,1 млрд грн, з яких 83,8 млрд грн надійшло від податків на споживання, включаючи внутрішній та імпортний ПДВ і рекордно високі акцизи. Це свідчить про те, що зусилля, спрямовані на боротьбу з ухиленням від оподаткування тютюнових виробів та пального, починають давати результати.

За попередніми даними НБУ, у березні 2024 року баланс товарів та послуг був негативним: -$3 млрд. Імпорт товарів перевищував експорт, що спричинило погіршення балансу товарів та послуг. Інфляція у березні 2024 року знизилася до 3,2% у річному вимірі, що є найнижчим показником з 2020 року. НБУ знизив облікову ставку до 13,5%, посилаючись на зниження цінового тиску та ризиків для міжнародної фінансової допомоги. Міжнародні резерви України у березні зросли на 18% до рекордних $43,8 млрд завдяки значним надходженням від міжнародних партнерів.

Банківський сектор теж демонструє позитивні тенденції: у березні попит на гривневі та валютні активи зростав, а банки очікують на подальше збільшення фінансування домогосподарств у квітні-червні 2024 року. Коефіцієнт непрацюючих кредитів (NPLs) знизився до 36,1% завдяки списанню непрацюючих роздрібних кредитів.

За прогнозом НБУ, у 2024 році ВВП України зросте на 3,0% р/р, що є погіршенням попереднього прогнозу. Зростання реального ВВП у І кварталі 2024 року становило лише 3,1% р/р через економію бюджетних коштів та рекордно низький обсяг зовнішньої бюджетної допомоги на початку року. У 2025-2026 роках очікується прискорення зростання ВВП завдяки нормалізації економічної активності.

Поширені помилки в інвестуванні під час війни

Війна в Україні виявила численні помилки, які часто трапляються в інвестуванні. Однією з найважливіших складових персональної фінансової грамотності є розуміння активного та пасивного доходу, заощаджень і інвестиційного капіталу. Активний дохід — це гроші, які заробляються завдяки роботі, тоді як пасивний дохід походить від таких джерел, як оренда нерухомості, відсотки з депозитів або інвестиції в бізнес.

Під час війни багато інвесторів зіткнулися з труднощами в отриманні пасивного доходу. Деякі бізнеси, в які вкладалися гроші, зупинилися або опинилися на окупованій території, що призвело до втрати доходу. Оренда нерухомості також стала менш стабільним джерелом доходу через відсутність орендарів або зниження орендної плати в певних регіонах.

Іншою важливою помилкою є недостатній резервний фонд. Багато людей мали заощадження лише на два-три місяці, що виявилося недостатнім в умовах війни. Стрес і необхідність переїзду підсилювали фінансовий тиск, що негативно впливало на ухвалення рішень.

Відсутність диверсифікації інвестицій також виявилася суттєвою проблемою. Деякі інвестори тримали всі свої кошти в одному активі або на поточних рахунках, що робило їх вразливими до економічних змін. Диверсифікація є важливим правилом інвестування і повинна враховувати різні етапи та цілі інвестиційного плану.

Фондовий ринок, хоч і обіцяє пасивний дохід, також піддався впливу війни. Інвестори, які очікували швидкого прибутку, часто спостерігали значні втрати через падіння ринків. Важливо пам’ятати, що гроші у фондах повинні бути вкладені на довгий термін, щоб пережити економічні цикли зростання і падіння.

Війна також створила нові можливості для інвестування, наприклад, у сільськогосподарську землю. Зараз землю можна купувати лише фізичним особам, але з 2024 року ринок відкриється для юридичних осіб, що може призвести до зростання цін. Це створює перспективи для пасивного доходу через зростання вартості активів.

Загалом, війна внесла значні корективи у фінансові потоки, змусивши інвесторів переосмислити свої стратегії та врахувати нові ризики і можливості.

Поради для ефективного керування особистими фінансами в умовах війни та нового закону про мобілізацію

1. Ретельно плануйте бюджет:

• Оцінка доходів та витрат: Визначте всі джерела доходу та поточні витрати. Створіть детальний бюджет, який дозволить зрозуміти, куди йдуть ваші гроші.
• Екстрений фонд: Створіть резервний фонд, який покриватиме ваші витрати принаймні на 6 місяців. Це забезпечить фінансову стабільність у разі непередбачених обставин, зокрема втрати роботи через мобілізацію.

2. Диверсифікуйте джерела доходу:

• Активний та пасивний дохід: Шукайте можливості для збільшення як активного, так і пасивного доходу. Оренда нерухомості, інвестиції в акції або інші фінансові інструменти можуть стати додатковим джерелом доходу.
• Інвестиції в освіту: Інвестуйте у своє навчання та розвиток, щоб підвищити свою конкурентоспроможність на ринку праці.

3. Захищайте свої активи:

• Страхування: Розгляньте можливість страхування свого майна та здоров’я. Це допоможе уникнути великих фінансових втрат у разі нещасного випадку або інших непередбачуваних подій.
• Захист від інфляції: Вкладення в активи, які мають потенціал зростання, як-от нерухомість або акції, можуть допомогти захистити ваші заощадження від інфляції.

4. Уникайте необдуманих витрат:

• Раціоналізація витрат: Оцініть свої споживчі звички та зменшіть непотрібні витрати. Пріоритетними повинні бути необхідні витрати, а не розкіш.
• Контроль над боргами: Уникайте накопичення боргів. Погасіть наявні кредити та не допускайте нових без нагальної потреби.

5. Підтримуйте фінансову грамотність:

• Освітні ресурси: Вивчайте фінансові матеріали, відвідуйте курси та семінари, щоб покращити свої знання у сфері особистих фінансів.
• Консультації з фахівцями: Звертайтеся до фінансових консультантів для отримання професійної допомоги та рекомендацій щодо ефективного управління фінансами.

6. Підготуйтеся до змін, пов’язаних з мобілізацією:

• Оцінка ризиків: Визначте, як новий закон про мобілізацію може вплинути на вашу фінансову ситуацію. Розробіть план дій на випадок мобілізації.
• Фінансова підтримка родини: Забезпечте фінансову безпеку для своєї родини у разі вашої відсутності. Розгляньте можливість створення довіреності для управління вашими фінансами.

Підсумок

Ефективне управління особистими фінансами в умовах війни та нового закону про мобілізацію вимагає від кожного з нас ретельного підходу та адаптації до нових викликів. Планування бюджету, створення резервного фонду, диверсифікація джерел доходу, захист активів, раціоналізація витрат та підвищення фінансової грамотності є ключовими елементами для забезпечення фінансової стабільності. Готовність до змін та усвідомлене управління фінансами допоможуть мінімізувати ризики та забезпечити безпеку як для вас, так і для вашої родини. Ретельно продумуючи кожен крок та зважуючи всі можливі наслідки, ви зможете створити надійний фінансовий фундамент, здатний витримати навіть найскладніші випробування.